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突发消息:央行降息 首套房贷利率已低于2009年 北上广深房贷利率变化一览

文 / 楠楠 2022-08-22 17:24:16 来源:亚汇网

  今年以来,5年期以上LPR已经下调35个基点至4.3%。对于房地产市场来说,这是今年以来,5年期以上LPR的第三次下调,从4.65%降至4.3%,累计下调35个基点。
  增量房贷方面,按照要求,首套商业性个人住房贷款利率不得低于5年期以上LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于5年期以上LPR加60个基点。今年5月,为支持合理需求,央行、银保监会发文称,首套房贷利率可在5年期以上LPR的基础上最高下浮20个基点。

  即首套、二套房最低贷款利率为LPR-20BP、LPR+60BP。

  因此,按照现有政策,首套房个人贷款利率最低为4.1%,二套房个人贷款利率最低为4.9%。


  如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降15个基点,月供减少88.48元,累积30年月供减少3.18万元。之前央行降低首套房贷利率20个基点,此次LPR下调后降息效应将叠加,首套房贷款利率低至4.1%,已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。


  北上广深房贷利率变化一览:

  首套房个人房贷利率=5年期LPR利率+各地自行确定的加点-0.2%

  其中,减去0.2%为央行5月15日的新政策。

 北京房贷利率变化

  最新:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.3%)+各地自行确定的加点(0.55%)-0.2%=4.65%

  7个月前:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.65%)+各地自行确定的加点(0.55%)=5.2%

  可以看出,北京首套个人房贷利率下调0.55%,贷款100万元利息(30年期为例)减少12.05万元。

 上海房贷利率变化

  最新:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.3%)+各地自行确定的加点(0.35%)-0.2%=4.45%

  7个月前:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.65%)+各地自行确定的加点(0.35%)=5%

  可以看出,上海首套个人房贷利率下调0.55%,贷款100万元利息(30年期为例)减少11.92万元。

  广州房贷利率变化

  最新:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.3%)+各地自行确定的加点(0.2%)-0.2%=4.3%

  7个月前:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.65%)+各地自行确定的加点(1.2%)=5.85%

  可以看出,广州首套个人房贷利率下调1.55%,贷款100万元利息(30年期为例)减少34.23万元。

  深圳房贷利率变化

  最新:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.3%)+各地自行确定的加点(0.3%)-0.2%=4.4%

  7个月前:首套房个人房贷利率=5年期LPR利率(4.65%)+各地自行确定的加点(0.45%)=5.1%

  可以看出,深圳首套个人房贷利率下调0.7%,贷款100万元利息(30年期为例)减少15.19万元。

  房贷成本继续下调

  对于购房者而言,此次降息最直接的利好在于降低购房成本。

  对于二套房购房者而言,利息的下降也将相应降低月供和利息成本。同时,由于不少城市取消了“认房又认贷”,部分二套房购房者也能够享受首套房的优惠政策。叠加这种利好,购房者的实际成本将有明显下降。

  与此同时,与去年末相比,不少城市的放款周期已有明显缩短。根据贝壳研究院的统计,今年7月,在纳入监测的103个城市中,银行平均放款周期缩短至25天,环比下降4天。其中有26城的放款周期低于15天,以“长三角”城市为主。

  专家观点

  中原地产张大伟:降息有助改善居民加杠杆意愿

  此次作为房贷利率定价基准的5年期以上LPR下调力度更大,在中长期贷款需求更需提振的局面下,压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本,改善其加杠杆的意愿。

  对于购房者来说,如果是新购房者,可立即享受到降息利好,而存量购房者将在2023年1月份迎来新一轮调整周期,开始减少利息。

  易居严跃进:房贷利率下调空间增大

  易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称,此次降息意义重大,充分体现了货币金融政策导向,对于下半年稳经济导向具有积极意义。

  5年期LPR降低15个基点,略超预期,充分说明进一步降低中长期资金成本的导向和迫切性。本次降息将使房贷利率下调空间增大。叠加此前降息效应,今年购房者可以享受更大的利息优惠。

  中指院陈文静:热点城市楼市活跃度有望好转

  中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示,5年期以上LPR下调,将使得房贷利率下限有所降低,各地房贷利率存在进一步下调空间。

  LPR的下调可有效降低居民购房贷款成本,落实国务院“支持刚性和改善性住房需求”,对市场信心及市场预期的企稳将起到积极作用,热点城市的楼市活跃度有望好转。

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