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大涨之后,我的基金要止盈么?

文 / 如霜 2021-07-21 17:13:25 来源:亚汇网

   创业板又创新高了,不少坚持定投的小伙伴基金都翻红了,盈利不少,开始有点恐高了,想现在是不是要止盈了?我们一直和大家说坚持定投、长期持有,但是适当的时候也要落袋为安,今天就来聊聊现在要不要止盈。

   其实要不要止盈,还得分情况来看。如果是这些情况,就别轻易止盈:

   1、定投时间过短

   如果你的定投计划持续时间不长。比如3个月、6个月,市场上涨,定投收益飘红就止盈,定投时间太短,投入本金不多,收益率的意义并不大,而且定投降低投资成本的作用被弱化,实际效果一般。

   定投时间越长,定投摊低投资成本的效果就越好。分批投入,每次投入固定金额,长期坚持,资金往往可以达到聚沙成塔的效果。

   2、看好后市行情

   下半年,机构依然看好科技成长行情,尤其是新能源、半导体两条主线。央行降准,市场风险偏好提高。而且新能源、半导体产业趋势向好,行业高景气,很难说行情就此熄火。所以如果继续看好后市行情,可以不用着急止盈。

   但高景气的方向,上涨过多后,调整也是必不可少的,所以想要赚取更多,还需要能承受更大波动。

   如果你是这种情况,可以落袋为安了:

   1、达到自己设置的止盈点,就别犹豫了

   市场是变幻莫测,无法预知的,一旦达到你的止盈点,切莫贪心,及时落袋为安也是一种“适时放弃”的聪明方法。

   你知道自己期望的止盈点是多少最好,如果不知道该设多少?可以参考 “机会成本”方式制定目标止盈:

   定投止盈的最小目标收益率(机会成本)=(1+通货膨胀率+理财产品的年化收益率)∧定投年限-1。

   这个公式指的是如果没有用资金去定投,而是将这些钱去投资低风险的理财产品,考虑资金所得的理财产品年化收益率和通货膨胀率,进而得出的“最小止盈率”。

   举个栗子,假如某理财产品的年华收益率为5%,通货膨胀率为3%,如果选择定投4年,(1+3%+5%)∧4 -1 =36%,36%就可以看做是你的定投目标止盈点。

   2、仓位过高,降低仓位

   如果仓位过高,觉得后市可能要大调整,想降低仓位的也可以考虑止盈。这我们可能就会遇到另一个问题:赚钱的基金VS亏钱的基金先卖哪一只?

   总体来看,过往投资者的净赎回率和收益率的涨跌走势较为一致,也就是说投资者倾向于在赚钱时卖出,在亏钱时持有,这种行为在金融学中被称为“处置效应”。

   投资者往往认为,只要还没赎回,亏损就只是账面浮亏。那么选择留下亏损的基金真的会好吗?

   数据显示,如果你选择赎回盈利的基金,未来可能会错失更高的收益,后市回调或震荡时盈利概率也更低。坚持拿着亏损基金一味死扛,可能会让你在不景气的赛道上越走越远。

   3、基金相似,优化组合

   我们构建成熟健康的投资组合,是为了提高组合抵御风险的能力,所以在配置上应当更为均衡。

   近期新能源板块表现突出,有的投资者跟风买入五六只相关主题的基金,短期内或许收益会爆发式增长,但一旦遇上板块回调或者黑天鹅,风险极大。

   所以,主题相同的基金,组合中只需精选出一到两只即可。那么该pick哪一只呢?以下几个维度供你参考:成立满3年+每年排在前25%+基金经理变动频率低+最大回撤小。

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